Банки, Обзоры, Путешествия

Мои валютные банковские карты – II часть

Без предварительных ласк и прелюдий сразу продолжаю рассказ про банковские карты, которые использую во время поездок заграницу.

Начало повествования находится здесь.

Русский ипотечный банк

В хоббисткой среде банк называют рибкой/рыбкой. В старые добрые времена, когда вклады до 14% годовых вызывали зевоту, Русский ипотечный банк позволял выстраивать лесенки вкладов и, тем самым, повышать их доходность. В настоящее время РИБ тоже позволяет выстраивать лесенки и проценты по его вкладам одни из самых-самых на рынке. Но кому сейчас интересны вклады до 9% ? Если только деньги на два-три месяца загнать на передержку…

Вернемся к карточным продуктам банка. РИБ выпускает дебетовую Накопительную карту, которую можно открыть в рублях, долларах и евро. Доставят ее на дом курьером (список городов доставки уточняйте на сайте банка). Обслуживание карты условно бесплатное, необходимо поддерживать определённый баланс (10 000.00 рублей/150.00 долларов США/150.00 евро) на карте или открыть отдельный вклад в любой валюте. При этом один любой вклад сделает все ваши накопительные карты бесплатными. РИБ наливает честные 1,5% за все покупки деньгами. Каждый месяц банк устанавливает повышенные категории, за которые наливает 3%. Повышенные категории РИБа имеют одну особенность, чаще всего это не ряд МСС-кодов на категорию, а только один МСС. Иногда выстреливают интересные акции, например, в новогодние праздники Рибка наливала 5% в ресторанах, фастфуде, магазинах сувениров. По всем накопительным картам банк начисляет проценты на остаток (схема многоступенчатая и хитрая – на сайте банка все очень понятно расписано). Мобильное приложение для айфончика без свистелок и перделок, но рабочее. В РИБе самые понятные тарифы, все банковские мануалы на сайте написаны людьми и для людей. Очень грамотный копирайт.

Запомните – Русский ипотечный банк.

Следующая карта выпускается только в рублях, но для поездок заграницу эта карта очень нужная. Записывайте:

банковская карта «Афиша Рестораны» от Райффайзенбанка (сдохла).

Карту можно заказать в интернете и получить потом в офисе банка.

Минилайфхак: Лайфхак применим ко всем дебетовым картам Райффайзенбанка. Если в ваших Верхних Мошонках нет офиса банка, но пользоваться его продуктами очень хочется, выход есть. При первой оказии, зайдите в офис в другом городе и откройте любой бесплатный продукт банка (счет или минимальный вклад). После присоединения к системе дистанционного обслуживания банк сможет отправлять вам дебетовые карты DHL. Услуга не бесплатная – стоит 300-400 рублей.

Проценты на остаток собственных средств на карте не начисляются. Карта открывается в рублях. Если поймать акцию или стать клиентом банка впервые, то можно получить первый год бесплатно, дальше 2900 ₽ в год или 900 ₽ с пакетом услуг. Баба Рая наливает 10% (на самом деле меньше) за хрючело в ресторанах зарубежом (но не более 2 500 ₽ в календарный месяц). Категория «Рестораны, кафе, бары», коды 5811 – 5814. Например, любимая всеми жиробасами макдачная имеет MCC 5814. Кэшбэк возвращается рублями.

Баба Рая в рекламе карты обещает 10% каши. Наверно, юристы банка знают, как отбиться от ФАС, но 10% по факту не выйдет. Максимум 6-7% кэшбэка. Попробую объяснить. Карта рублевая, соответственно оплата счета, выставленного в тугриках, пройдет с конвертацией. В тарифах банк честно упоминает комиссию 1,65% за совершение операции заграницей в валюте, отличной от валюты счета. Не забываем про конские валютные курсы Райффайзенбанка. В итоге баба Рая отщипнет свои 1,65%, прилепит конвертационные комиссии и уже на эту сумму будет наливать 10% кэшбэка. Т.е при определенных конвертационных цепочках ваши 10% кэшбэка могут не покрыть все комиссии, но в обычных условиях усредненные 6-7% получить можно.

Если в своих поездках заграницу вы предпочитаете столоваться в местных кафешках и ресторанчиках, а не жрать консервы по системе ALL INCLUSIVE в гостиничных гетто Хургады и Шарм-эш-Шейха, то афишу от Райффайзенбанка стоит попробовать, хотя бы в первый бесплатный год.

Росбанк

Visa Platinum Сверхкарта+ от Росбанка. Самая особенная карта на отечественном банковском рынке. В жизни каждого хоббиста был краткосрочный роман с этой картой. Сверхкарта+ – это банковская любовница, принцесса из сказки с печальным концом.

Росбанк наливает по этой карте 7% за все покупки. Сумма кэшбэка ограничена 5 000 рублями в месяц, соответственно, для максимального эффекта нужно прогнать по карте 71 427 рублей за календарный месяц. Вроде вот она, мечта, универсальная карта! Но в жизни каждой принцессы наступает период, когда все превращается в тыкву. В нашем случае Сверхкарта+ превращается в тыкву после трех месяцев приветственного периода. После трехмесячного бурного романа Росбанк накручивает Сверхкарте+ бигуди, вручает ей скалку в руки и прописывает вас с ней, тещей и тремя детьми в однокомнатной квартире в Омске – начиная с четвертого месяца, Сверхкарта+ начинает наливать стандартные 1% и повышенные 7% на определенные категории. При этом, для получения кэшбэка по повышенным категориям, необходимо соблюдать определенные пропорции. Сумма покупок в категориях с повышенным кэшбэком в 7% не должна превышает сумму покупок в обычных категориях более, чем в 2 раза. Если вы рациональный человек и дружите с калькулятором и табличками в екселе, то при программно-целевом методе планировании семейного бюджета сможете добиться достойных 3,7% кэшбэка от Сверхкарты+. Если для вас это сложно, то можно сменить фамилию, имя, пол, оформить новый паспорт и получить новую карту с приветственным периодом, а потом делать так каждые следующие три месяца.

Visa Platinum Сверхкарта+ от Росбанка открывается бесплатно. Ходят слухи, что карту банк открывает лицам старше 21 или 24 лет. Карта дебетовая, проценты на остаток собственных средств не начисляются. Оформление и получение карты только в офисе. Обслуживание карты – 500 рублей в месяц, иногда проходят акции, во время которых можно получить годовое бесплатное обслуживание. Есть интернет-банк и мобильное приложение для айфончика. Маринки в Росбанке эталонные. Остальное, пожалуйста, читайте в банковских мануалах. Я же расскажу вам, как пользоваться этой картой заграницей.

Сверхкарту+ можно сделать мультивалютной. Для этого в офисе банка нужно открыть текущие счета в евро и долларах. Перед поездкой заграницу вы межбанком с альфафорекса запускаете на валютный счет нужную сумму и звонком на горячую линию подключаете текущий валютный счет к карте. Все. В поездке у вас есть валютная карта, по которой вам нальется 7% каши в приветственный период. Кэшбэк начисляется рублями по курсу банка.

 Нюансов у карты очень много, но 7% каши – это 7%. Например, с Сверхкартой+ купить айфончик заграницей можно на 17-22% дешевле (7% вернет Сверхкарта+ и 10-15% за счет возврата НДС).

Далее три лайфхака:

  1. Приветственный период равен календарному месяцу, если вы активируете карту 27 числа месяца, то один месяц вы потеряете. Карту можно заказывать когда угодно, а активировать только 1 числа месяца. Максимальный период между получением и активацией карты не установлен, в моем случае было 4 месяца. Если планируете хорошенько потреблянуть заграницей, подстраивайте активацию карты под поездку.

  2. Будьте внимательны при переходе со счета на счет. Некоторые покупки могут быть в холде дольше стандартных 3-4 дней. Соответственно, существует риск получить конвертацию на ровном месте. Поясню. Вы купили в Париже очередные леопардовые леггинсы BXXXL размера, а на следующий день улетели в свой родной Усть-Пиздюйск, где работаете заместителем начальника отдела развития нижнего образования управления асоциальной политики комитета по патриотизму и казачеству администрации муниципального образования Усть-Пиздюйский район Замкадской области.

При прилете домой вы изменили текущий евровый счет на рублевый. Через несколько дней сумма за леггинсы спишется с вашего рублевого счета с конвертацией, а евро вернутся на счет. Обычно маринки предупреждают об операциях в холде, но лучше уточнить это самому.

  1. Назначьте семейную вечеринку в хорошем ресторане. Пригласите на нее родителей, тестя с тещей, всех родных и двоюродных братьев и сестер, дядю Бахрома, тетю Розу и дедушку Евпатия из Норильска. Не скупитесь на алкоголь и закуски. После обильного потребления алкоголя вызовите к себе доверие, показав всем фотографию голого торса Путина и предложите открыть Сверхкарты+ каждому. В зависимости от количества приглашенных родственников 7% кэшбэка можно получать годами, а то и десятилетиями.

Росбанк – три месяца, которые потрясут вас. Оформляйте обязательно.

В следующих своих записях расскажу вам о картах, с помощью которых готовлюсь к путешествиям.