Обзоры

“Продуктовые” карты с кэшбэком

Как экономить на продуктах питания? Этот вопрос волнует многих. В результате экономических фистингов последних трех-четырех лет львиную долю расходов домохозяйств занимают: коммунальные платежи, оплата кредитов и расходы на продукты. При этом на хрючело уходит более половины всего бюджета. Бла-бла-бла. Зачем вообще вводная часть в этом посте? Вы итак все сами прекрасно знаете.

Как экономить на ЖКХ, я уже писал здесь и здесь. Как вырваться из крысиного круга, можно прочитать здесь. Сегодня представляю вашему вниманию подборку банковских карточек с кэшбэком от 3%, с помощью которых можно несколько снизить расходы на продукты питания.

В категории «Продукты питания» своя группа МСС-кодов, чаще всего это – 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993, 5331. Наиболее часто встречается – 5411 (Бакалейные магазины, супермаркеты). Все POS-терминалы в Пятерочках, Лентах, Перекрестках и прочих Магнитах заряжены именно этим МСС-кодом. Особняком стоит – 5921 (Магазины с продажей спиртных напитков на вынос). Этот код встречается в магазинах «Красное и Белое», которые продают не только недорогую алкашку, но и достаточно много дешевых продуктов.

Напоминаю, что  нужно обязательно флагомерить все торговые точки, в которых вы закупаетесь, так как попадаются супермаркеты с совершенно нелепыми МСС-кодами. Например, 5999 (Различные магазины и специальные розничные магазины).

Универсальных классических «продуктовых» карт с повышенным кэшбэком (от 5%) очень мало. По чесноку, она всего одна – «Отличная карта» от РосгосстархБанка. Остальное – это карты с повышенным базовым кэшбэком, ко-бренд или карты с разовыми акциями. Именно так, предлагаю их группировать.

Поехали…

 

Во-первых, карты с целевым кэшбэком в категории «Продукты питания»:

 

Отличная карта от Россгострах Банка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 300 рублей в год.
МСС-коды 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993.
Базовый кэшбэк 1% рублями.
Кэшбэк за продукты 5% рублями.
Максимум в месяц Повышенный кэшбэк – максимально 1 000 рублей в месяц, при остатке на счете не менее 20 тысяч рублей в месяц; базовый – без ограничений.
Условия бесплатного обслуживания Нет.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 99 рублей в месяц.
МСС-коды 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921.
Базовый кэшбэк 1% в рублях.
Кэшбэк за продукты 5% (категория “Супермаркеты”выпадает рандомно).
Максимум за расчетный период 3 000 рублей/100 USD/100 EUR/100 GBP.
Условия бесплатного обслуживания Плата не взимается при наличии на вкладах не менее 50 000 рублей или любого кредита, выданного на данный карточный счет, или при неснижаемом остатке не менее 30 000 рублей за расчетный период или при переходе на непубличный тариф 6.2.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Карта Пенсионера «Варежка» от МИнБанка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания Бесплатно.
МСС-коды 5411.
Кэшбэк за продукты 5% за в категорию «Супермаркеты».
Максимум в месяц 5 000 рублей.
Условия бесплатного обслуживания Выпускается при предъявлении удостоверения о назначении пенсии или удостоверения ветерана.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Во-вторых, это ко-брендинговые карты.

 

Дебетовая карта «Перекресток» от Тинькофф Банка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 99 рублей в месяц.
Базовый кэшбэк 1 балл за каждые 10 рублей потраченные на все остальные покупки.
Кэшбэк за продукты 3 балла за каждые 10 рублей, потраченные в магазинах «Перекресток»;
4 балла за каждые 10 рублей, потраченные на Perekrestok.ru;
7 баллов за каждые 10 рублей при покупках в «Перекрестке» в день рождения, за 2 дня до него и при покупке «Любимых продуктов».
Эффективность кэшбэка При курсе списания 10 баллов = 1 рубль, эффективность кэшбэка достигает 7% .
Условия бесплатного обслуживания При наличии на вкладах не менее 50 000 рублей или кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 30 000 рублей за расчетный период.
Максимум в месяц 60 000 баллов.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Кредитная карта «Перекресток» от Тинькофф Банка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 990 рублей в год.
Базовый кэшбэк 2 балла за каждые 10 рублей потраченные в аптеках, ресторанах и на заправках;
1 балл за каждые 10 рублей потраченные на все остальные покупки.
Кэшбэк за продукты 5 баллов за каждые 10 рублей, потраченные в магазинах «Перекресток»;
6 баллов за каждые 10 рублей, потраченные на Perekrestok.ru;
9 баллов за каждые 10 рублей при покупках в «Перекрестке» в день рождения, за 2 дня до него и при покупке «Любимых продуктов».
Эффективность кэшбэка При курсе списания 10 баллов = 1 рубль, эффективность кэшбэка достигает  9% .
Максимум в месяц 60 000 баллов.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

 

Дебетовая карта «Азбука вкуса» от Тинькофф Банка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 99 рублей в месяц по обычной карте, 999 рублей по премиальной.
Базовый кэшбэк 1 бонус за покупки в остальных магазинах.
Кэшбэк за продукты 5 бонусов за каждый рубль в “Азбуке Вкуса” по обычной карте, 6 бонусов по премиальной.
Эффективность кэшбэка При курсе списания 100 бонусов = 1 рубль эффективность кэшбэка достигает:
1% за все покупки;
до 5% за покупки в “Азбуке вкуса” по обычной карте;
до 6% за покупки в “Азбуке вкуса” по премиальной карте.
Условия бесплатного обслуживания Для обычной карты: при наличии на вкладах не менее 50 000 рублей или кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 30 000 рублей за расчетный период.
Для премиальной карты: при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 3 000 000 рублей за расчетный период и/или при условии покупок от 200 000 рублей за расчетный период по всем картам клиента.
Максимум в месяц 6 000 бонусов
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Кредитная карта «Азбука вкуса» от Тинькофф Банка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 590 рублей в год по обычной карте, 7 990 рублей по премиальной.
Базовый кэшбэк – 1 бонус за покупки в остальных магазинах, 2 бонуса за каждый рубль, потраченный на АЗС, в ресторанах и аптеках.
Кэшбэк за продукты 5 бонусов за каждый потраченный рубль в “Азбуке Вкуса” по обычной карте и 6 бонусов по премиальной.
Эффективность кэшбэка При курсе списания 100 бонусов = 1 рубль эффективность кэшбэка достигает за все покупки:
1% за все покупки;
до 5% за покупки в “Азбуке вкуса” по обычной карте;
до 6% за покупки в “Азбуке вкуса” по премиальной карте.
Максимум в месяц 6 000 бонусов
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Карта «Перекресток» от Альфа-Банка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 100 рублей в месяц.
Базовый кэшбэк 1 балл за каждые за каждые 10 рублей других повседневных покупок.
Кэшбэк за продукты 3 балла за каждые 10 рублей от суммы покупок в Перекрестке;
7 баллов за каждые 10 рублей, потраченные на товары в супермаркетах «Перекресток» из категории «Любимые продукты».
Эффективность кэшбэка При курсе списания 10 баллов = 1 рубль эффективность кэшбэка достигает:
1% за все покупки;
3% за покупки в Перекрестке;
7% в категории “Любимые продукты”.
Максимум в месяц Без лимита.
Условия бесплатного обслуживания Если сумма покупок больше 10 000 рублей или остаток на счете больше 30 000 рублей.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Карта «Лента» от Райффайзенбанка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 900 рублей в год.
Базовый кэшбэк до 3 000 рублей – 1% от суммы чека баллами.
Кэшбэк за продукты 3 000-4 999 рублей – 3% от суммы чека баллами;
от 5 000 рублей – 5% от суммы чека баллами.
Эффективность кэшбэка Накопленные баллы могут быть использованы по желанию при полной или частичной оплате покупок в магазине «ЛЕНТА» как дополнительная скидка по курсу 1 балл = 1 рубль.
Максимум в месяц 1 500 баллов
Условия бесплатного обслуживания При оформлении карты в ТК «ЛЕНТА» первый и последующие годы бесплатно, при оформлении карты на сайте банка первый год бесплатно, в других случаях.
Особенности карты Карту можно оформить в городах: Курск, Калуга, Брянск, Нижний Новгород, Ростов, Ростов-на-Дону, Краснодар, Екатеринбург, Казань, Иркутск, Санкт-Петербург, Кудрово.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Карта «Окей» от Росбанка
Стоимость выпуска Бесплатно
Стоимость обслуживания 150 рублей в месяц за обслуживание пакета “Классический”.
Базовый кэшбэк 1 балл за каждые потраченные 100 рублей в любых торговых точках.
Кэшбэк за продукты За покупки в гипермаркетах “Окей” за каждые 100 рублей:
7 баллов при единовременной сумме покупки от 3 000 рублей;
5 баллов – от 1000 до 2999,99 рублей;
2 балла – до 999,99 рублей.
Эффективность кэшбэка При курсе списания 100 баллов = 1 рубль эффективность кэшбэка достигает до 7%.
Максимум в месяц 3 000 баллов.
Условия бесплатного обслуживания Поддержание среднемесячного остатка на счетах пакета 50 000 рублей и выше; оплата картой за любые покупки не менее чем на 10 000 рублей в месяц; при самостоятельном выборе Росбанка для получения зарплаты на карту от 20 000 рублей.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

В-третьих, карты с базовым кэшбэком от 3%, в том числе в продуктовых магазинах.

 

Дебетовая и кредитная  «Альфа Тревел Премиум»
Стоимость выпуска Первая ко-бренд карта бесплатно + пакет услуг Премиум каждая следующая карта 5 000 рублей в год.
Кредитная карта 6 490 рублей (без пакета услуг), 4 990 рублей (с пакетом услуг).
Базовый кэшбэк, в том числе за продукты 5% милями за все покупки.
Эффективность кэшбэка 1 миля равна 1 рублю при покупках на сайте travel.alfabank.ru.
Максимум в месяц Без лимита.
Условия бесплатного обслуживания По дебетовой карте: в соответствии с условиями обслуживания премиального пакета.
По кредитной карте: 6 490 рублей в год (без пакета услуг), 4 990 рублей в год (с пакетом услуг).
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Дебетовая карта «Альфа Тревел»
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 100 рублей в месяц.
Базовый кэшбэк, в том числе за продукты до 3% милями за все покупки.
Эффективность кэшбэка при тратах менее 10 000 рублей в месяц – 0%;
при тратах более 10 000 рублей в месяц – 2%;
при тратах более 70 000 рублей в месяц – 3%.
Максимум в месяц Без лимита.
Условия бесплатного обслуживания Бесплатно до конца 2018 года, далее бесплатно, если: на счете более 30 000 рублей или сумма покупок по карте в предыдущий месяц больше 10 000 рублей.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Альфа-Карта Premium
Стоимость выпуска Бесплатно в рамках премиального пакета “Премиум”
Стоимость обслуживания Для первой карты в пакете премиального обслуживания бесплатно.
Базовый кэшбэк, в том числе за продукты 3% за все покупки.
Эффективность кэшбэка При покупках от 100 000 рублей в месяц будет начислен кэшбэк 3% на все покупки.
Максимум в месяц 21 000 рублей.
Условия бесплатного обслуживания В соответствии с условиями обслуживания премиального пакета.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Карта «Opencard» от банка Открытие
Стоимость выпуска 500 рублей. При достижении общей суммы покупок от 10 000 рублей плата за выпуск вернется на счет в виде Openbonus.
Стоимость обслуживания Бесплатно.
Базовый кэшбэк, в том числе за продукты 3% – на все покупки, в том числе в продуктовых магазинах:
1%, если сумма всех покупок по всем картам тарифа Opencard за календарный месяц больше 5 000 рублей;
+1%, за осуществление платежей в мобильном и интернет-банке на сумму от 1 000 рублей в месяц;
+1%, за поддержание минимального остатка на всех карточных счетах от 100 000 рублей в течение месяца или
при наличии кредитной карты Opencard гасить задолженность ежемесячным минимальным платежом.
Эффективность кэшбэка 1 Openbonus равен 1 рублю. Бонусами можно компенсировать покупки стоимостью свыше 3 000 рублей.
Максимум в месяц 15 000 Openbonus.
Условия бесплатного обслуживания Обслуживается бесплатно.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Кредитная карта «Все сразу» от Райффайзенбанка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 1 490 рублей в год.
Базовый кэшбэк, в том числе за продукты 5% баллами за все покупки.
Эффективность кэшбэка Максимальный эффект кэшбэка в 5% достигается после накопления 20 000 балов, которые можно обменять в личном кабинете на 50 000 рублей.
Максимум в месяц 1 000 баллов.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Дебетовая карта «Все сразу» от Райффайзенбанка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания Для новых клиентов первый год бесплатно, далее 1 490 рублей в год. Для остальных клиентов – 1 490 рублей в год.
Базовый кэшбэк, в том числе за продукты 3,9% баллами за все покупки.
Эффективность кэшбэка Для новых клиентов, выпустивших карту до 1 февраля 2019 года, – 1 балл за каждые 50 рублей в течение 365 дней с даты регистрации в Программе лояльности, далее – 1 балл за каждые 100 рублей.
Максимум в месяц 1 000 баллов.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Карта «ТРЕВЕЛ» Открытие
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 299 рублей в месяц для пакета “Оптимальный” и 2 500 рублей в месяц для пакета “Премиум”.
Базовый кэшбэк, в том числе за продукты 3% бонусами за все покупки (пакет “Оптимальный”), 4% бонусами (пакет “Премиум”).
Эффективность кэшбэка 1 бонус равен 1 рублю при покупках на сайте travel.open.ru.
Максимум в месяц На сумму покупок не более 300 000 рублей в месяц для пакета “Оптимальный” и не более 300 000 – 1 000 000 рублей в зависимости от категории покупок для пакета “Премиум”.
Условия бесплатного обслуживания Пакет “Оптимальный”: нужно поддерживать среднемесячные остатки от 300 000 рублей и совершить любую покупку, или поддерживать остатки от 150 000 рублей и совершать покупки от 20 000 рублей в месяц или обеспечивать сумму ежемесячных поступлений вне зависимости от источника пополнения карты от 50 000 рублей и совершать одну любую покупку.
Пакет “Премиум”: нужно поддерживать среднемесячные остатки от 1 000 000 рублей и совершить любую покупку, или поддерживать остатки от 600 000 рублей и совершать покупки от 50 000 рублей в месяц или обеспечивать сумму ежемесячных поступлений вне зависимости от источника пополнения карты от 200 000 рублей и совершать покупки от 50 000 рублей.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Карта «Buy&Fly»
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 299 рублей ежемесячно.
Базовый кэшбэк, в том числе за продукты 4 % милями, при объеме трат от 75 000 рублей в месяц.
Эффективность кэшбэка 1 миля равна 1 рублю при покупках на сайте loyaltygateway.com.
Максимум 240 000 миль в год.
Условия бесплатного обслуживания В рамках разовых акции банк предлагает всем желающим бесплатное обслуживание по карте Buy&Fly на весь срок действия карты или в первый год.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

 

В-четвертых, карты с разовыми акциями:

 

Карта «BestCard» от ИнтерПрогрессБанка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания 100 рублей в месяц.
Базовый кэшбэк 1% за любую покупку.
Кэшбэк за продукты Каждый месяц ИнтерПрогрессБанк выплачивает 10% кэшбэка за покупки в определенном магазине-партнере (каждый месяц новый магазин-партнер). В этом году партнерами банка были гипермаркеты ОКЕЙ, Лента, Ашан, Билла и супермаркеты Избенка и ВкусВилл.
Максимум в месяц 2000 рублей.
Условия бесплатного обслуживания При условии ежедневного остатка на основном счете карты в течение месяца более 10 000 рублей или при обороте от 10 000 рублей или при отсутствии финансовых операций по счету карты с даты открытия счета карты.
Особенности карты Сумма покупок в повышенных категориях по всем картам не превышала 90% от общей суммы покупок, иначе кэшбэк будет начислен только в размере 1%.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания Бесплатно.
Базовый кэшбэк 3% – при оплате в любых магазинах за покупки совершенные за счет собственных средств с помощью Google/Apple/SamsungPay.
Повышенный кэшбэк 12% – в магазинах-партнерах банка за покупки совершенные за счет собственных средств с помощью Google/Apple/SamsungPay.
Максимум в месяц 5 000 рублей.
Условия начисления кэшбэка Баллы начисляются только при следующих условиях:
– осуществление 5 (пяти) и более расходных операций в любых торгово-сервисных предприятиях;
– совокупная сумма покупок более 10 000 рублей за счет собственных средств.
“Продуктовые” магазины-партнеры Море их! Начиная от METRO, Перекрестка, Карусели и заканчивая магазинчиком Московской еврейской религиозной общины. Для каждого населенного пункта свои магазины-партнеры. Обязательно сверяйтесь перед покупкой на карте в мобильном приложении банка!
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

Рокетбанк
Стоимость выпуска Бесплатно.
Стоимость обслуживания Бесплатно.
Базовый кэшбэк 1 % рокетрублями.
Кэшбэк за продукты Каждый месяц Рокетбанк предлагает выбрать три новых магазина из пяти, за покупки в которых будет весь месяц начисляться повышенный кэшбэк 3-10%. В качестве партнеров банка очень часто встречается гипермаркет Лента, еще мне попадался Магнит и еще какая-то сетевая хрень.
Эффективность кэшбэка За покупки в категориях с максимальным кэшбэком можно получить до 3000 рокетрублей в месяц. Рокетрублями можно компенсировать покупки от 3 000 рублей.
Максимум в месяц 3 000 рокетрублей за покупки в магазинах-партнерах и до 10 000 рокетрублей за все покупки.
Условия бесплатного обслуживания Все бесплатно.
Оформить карту с выгодой можно по этой ссылке

 

В-пятых, покупки хрючела в ресторанах и на бензоколонках.

Еще один вариант сэкономить на продуктах – затаривание определенными группами товаров на автозаправках и оплатой банковскими картами с кэшбэком 10% на бензин. Кому-то это может показаться смешным или бредом, или геморроем головного мозга, но 10% каши – это 10% каши. Когда я был владельцем личного автомобиля, то затаривался на заправках упаковками сока, газировок и всякого подобного с красным ценником или по акциям 3 за 2. Эти же самые соки и газировки я покупал упаковками на неделю вперед в условной Ленте или Ашане, а если это можно купить выгоднее на заправке, то какая в принципе разница. Верно? Или, например, в детских садах и школах есть такой древний обычай – на день рождения детенышей нужно принести в коллектив что-то вкусное и угостить всех одноклассников. Надеюсь, мне не стоит вам объяснять, что за всеми этими упаковками киндер-сюрпризов, порционных соков и прочих харибошек, я ездил затариваться именно на автозаправки.

 

В-шестых, в-последнее время во многих городах расплодились всякие “пошаговые” пекарни с закосом под немецкие бекерайки или узбекские тандырные. Обычно МСС-коды в таких заведениях «ресторанные» или «фастфудовские» – 5811, 5812, 5813, 5814. Например, рядом со мной есть подобная тандырная, где готовят вкуснейшие горячие лепешки всего по 15 рублей, а МСС-код POS-терминала – 5814. Раньше я получал каждую десятую лепешку бесплатно с помощью карты Visa Cash Back от банка Санкт-Петербург, а сейчас получаю ее по карте МАКСИМУМ от УБРИР.

В-седьмых, сертификаты:

Фанатам сети «Перекресток» хочу напомнить, что с помощью мобильного приложения «Кошелек» можно покупать сертификаты со скидкой 15%. Про этот способ я писал очень давно подробно здесь. МСС-код этой операции – 5411 и, если совершить такую покупку правильной картой (см. первую часть поста), то сертификат Перекрестка с номиналом в 1 000 рублей обойдется вам в 807,05 рублей.

 

И еще про Перекресток. В Москве и Санкт-Петербурге сеть реализовала доставку продуктов на дом. Оформить заказ можно через кэшбэковый сервис Летушопс с кашей 6%. Я отфалгомерил интернет-магазин Перекрестка (МСС-5411), соответственно каша при оплате картой, бонусирующей этот код, будет 11%, а при применении промокодов еще выше.

******

Представленные банковские продукты, в виде различных карточек, показывают насколько реально экономить на хрючеле. Для этого необходимо лишь немного вашего времени, внимания, а главное, желания. Формула одна: изучение тарифов, открытие нескольких хороших карт, обеспечение их бесплатного обслуживания. Далее только профит.

Во-первых, на продукты вы потратите меньше, чем остальные ребята. Во-вторых, на сэкономленные деньги можно купить замороженную курицу в “Пятерочке”.