Обзоры

Alfa Travel Premium. Лучшая карта для любителей путешествий?

 

upd. 25 сентября 2018 года Альфа-Банк полностью обновил линейку своих банковских карт. Изменились условия обслуживания карт и условия начисления кэшбэка. Информация актуальна для тех  ребят, которые оформили карту Alfa Travel до этих изменений. 

Любой премиальный банковский пакет это всего лишь набор услуг (повышенные процентные ставки, Priority Pass, страховка и прочие донаты). Многие ребята обращают внимание именно на эту составляющую пакета – количество проходок, качество страхового полиса. При этом многие забывают, что во главе пакета, как главный бриллиант в короне, должна находиться платежная банковская карта. Ребзя, Priority Pass, трансферы и прочая шелуха – вторичны. Что толку от безлимитного Priority Pass от Сбера, если банковские карточки в составе пакета «Премьер» могут только «дать вам возможность почувствовать свой особый статус»©? Давайте по чесноку, многие, часто летающие, ребята предпочитают платить Сбербанку 2 500 рублей в месяц именно за этот безлимитный Priority Pass. Просто так удобнее. Хотя существуют гораздо более выгодные способы скомбинировать безлимитные проходки для всей семьи.

На прошлой неделе я подробно рассказал вам о премиальном банковском пакете Альфа-Банка «Максимум +» (подробно здесь). Теперь давайте посмотрим, что нам предлагает Альфа во главе своего пакета.

Карта Alfa Travel выпускается в двух видах – кредитная и дебетовая. Дебетовую карту можно получить только в составе пакетов услуг: «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум+»:

Кредитную карту можно получить как в составе пакета услуг, так и без него:

p.s. К кредитной Alfa Travel Premium банк бесплатно выпустит вам карточку Priority Pass. Только смысла в этом нет. За сами проходы все равно нужно платить 27 долларов. Бесплатный Priority Pass предоставляется только владельцам пакета «Максимум +» при соблюдении ряда условий (подробно здесь).

Разбор бонусной программы банка я буду вести на примере дебетовой карты Alfa Travel Premium. Благо условия одинаковы для всех типов карт, меняется только количество начисляемых за покупки миль и тип страховки путешественников.

Стоимость карты

Выпуск и годовое обслуживание Alfa Travel Premium обойдется вам в 2 500 рублей. После первой покупки Альфа начислит приветственный бонус в размере 1 000 миль.

Можно выпустить основную карту к валютному счету, тогда списание за выпуск и обслуживание произойдет в валюте. В моем случае валютная допка в евро обошлась в 34,08 евро (те же самые 2500 рублей, по курсу банка на момент оформления карты – 73,35 рубля за один евро). Приветственная тысяча миль полагается к каждой допке, в том числе и валютной.

Кэшбэк

Кэшбэк начисляется милями (1 миля = 1 рублю). Расчет происходит следующим образом: в случае если количество миль составит дробное число, то округление до целого числа производится в меньшую сторону.

Ограничений по количеству начисляемых миль нет! Покупайте автомобиль, дворец, хоть место в Государственной Думе. Альфа обещает налить 5% на любую сумму.

Банк обещает начислять мили на ваш счет с 1 по 10 число каждого месяца за предыдущий отчетный период (месяц). По моим наблюдениям мильный баланс пополняется именно первого числа месяца. Мили начисляются по дате списания денежных средств, а не по дате авторизации. Это значит, что покупки, совершенные в последние дни месяца, отобразятся на мильном счете только через месяц (после выхода из холда). При этом в выписке они будут отображаться именно на дату авторизации покупки.

Кэшбэк начисляется практически за все покупки, список исключений стандартный:

Обратите внимание, что Альфа не наливает кэшбэк за покупки в METRO Cash and Carry!

При этом в список исключений не попали очень важные МСС-коды: 4900, 5399, 9223, 9311.  Альфа-Банк один из немногих банков, которые наливают 5% каши за оплату коммунальных услуг (МСС – 4900) и налоги (МСС – 9311). С помощью МСС-кода 5399 можно пополнить баланс мобильного телефона или баланс платежной карты Мегафон.Банка с помощью приложения Алиэкспресс (подробно здесь).

С кодом 9223 (Платежи по залогам и облигациям.) все еще интереснее. Этот МСС-код флагомерится при гашении кредитов на сайте федеральной системы «Город». С учетом того, что Альфа бонусирует этот код без проблем, можно оплачивать свои кредиты с кэшбэком. Главное, чтобы комиссия системы была меньше наливаемых 5%. Например, комиссия за гашение кредита Альфа-Банка – 2,5%, соответственно можно оплатить кредиты в Альфе с помощью карты Alfa Travel Premium с кэшбэком 2,625%. Если использовать бесплатные деньги с кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов», то можно существенно снизить размер переплаты по кредиту.

p.s. Не знаю сколько продержится эта тема, но во всяком случае банк оставил за собой право самостоятельно определять перечень видов, квалифицируемых услуг, за которые начисляются бонусные мили. В случае злоупотреблений банк с большой вероятностью откатит ваши мили и отправит вас в бан.

Обратите внимание, банк не начисляет мили, если у вас есть задолженность по кредитам!

Эффективность кэшбэка

Мили можно потратить для оплаты услуг на тревел-портале банка – travel.alfabank.ru (авиа, ж/д билеты, отельчики). Скоро появится возможность оплатить аренду авто, туров и трансферов. Накопленными милями можно частично компенсировать стоимость покупки или оплатить полную сумму. Ограничений по списанию миль нет, можно списать даже 1 милю.

Для того, чтобы следить за балансом и списывать мили на свои путешествия, необходимо зарегистрироваться на сайте программы. Ваша идентификация в личном кабинете происходит по паспортным данным, бонусному номеру (указан на оборте карты) и вашему номеру телефона, который является основным в банке. Обратите внимание на эту особенность! Например, если ваш дядя Анзорик не является клиентом банка, а допка на его имя есть, то у него не получится автоматически зарегистрироваться в программе, только через службу поддержки. Этого не прописано в правилах программы, так показывает мой личный опыт.

Зачисление миль на ваш счет не привязано к срокам регистрации в личном кабинете. Можно зарегистрироваться в нем уже после того, как вы начали пользоваться картой. Главное помнить, что мили аннулируются, если не совершать бонусируемые покупки более шести месяцев. Ваши мили также будут «жить» шесть месяцев после закрытия карты.

Обратите внимание, что банк ввел в правила программы одно существенное ограничение: приобрести авиабилеты за мили можно только на имя держателя карты, для третьих лиц – услуги доступны в случае, если держатель карты путешествует с ними! При этом банк оставил возможность приобретать билеты отдельно для третьих лиц. Нужно обратиться в службу поддержки за несколько дней до покупки услуги. С отелями такого геморроя нет. Если вы владелец туристического агентства и думали накручивать себе бонусы за счет своих клиентов, то лучше не использовать для этих целей карты Alfa Travel : – ).

Процесс покупки услуг на travel.alfabank.ru идентичен для всех подобных тревел-агентств – находите нужные рейс или бронь в отеле, оплачиваете банковской картой. Платить можно любой картой (МСС-код на портале 4511). Отличие одно – с помощью бегунка можно выбрать необходимое количество миль для компенсации стоимости покупки.

Обратите внимание: Альфа-Банк не является самостоятельным тревел-агентством. Для организации всей этой кухни с авиабилетами и отелями банк привлекает партнера. С большой вероятностью можно сказать, что это Aviakassa.com. В публичных офертах на сайтах travel.alfabank.ru и Aviakassa.com везде упоминается некая E-COMMERCE CORPORATION LLP (PercyStreet 5, Fitzrovia, London,UnitedKingdom), а личный кабинет клиента на travel.alfabank.ru визуально и функционально точная копия Aviakassa.com.

Перейдем к самому главному и попробуем определить эффективность миль, выраженную в настоящих деньгах.

Некоторые ребята считают, что Альфа-Банк специально завышает стоимость билетов, чтобы выплачивать нам меньшую кашу. На самом деле вся эта кухня работает по-другому принципу. Авиабилет – это не ящик пива, который купили на оптовке по одной цене, а в ресторане перепродали втридорога. Главная задача тревел-агентств – это попасть в первые строчки метапоисковиков, типа Skyscanner или Aviasales. Именно поэтому тревел-агентства зачастую продают билеты с нулевой маржой, только ради попадания в этот ценовой ТОП метапоисковиков. Зарабатывают они за счет дополнительных услуг (страховки, информирование), на курсовой разнице, на штрафах за возвраты билетов и скидках за объем проданных услуг. Все эти бонусные программы в Skyscanner или OneTwoTrip придуманы для того, чтобы привлечь вас на свой сайт напрямую, минуя метапоисковик. Ребзя, нет дешевых или дорогих агентств, есть только размер бонуса, которым агенты готовы поделиться с вами.

С учетом того, что партнером Альфа-Банка является стороннее тревел-агентство, то цена на услуги будет формироваться по всем правилам тревел-рынка. Я даже почти уверен, что все повышенные проценты за отели, авиа и ж\д билеты на travel.alfabank.ru выплачивает Aviakassa.com, ну или некоторую часть их. Глобализация, бессердечная ты сука.

Окей, это было небольшое отступление. Приступим к сравнению цен. Для эксперимента выбрал рейс «Владивосток – Париж – Владивосток» 12-27 февраля 2019 года (выполняет Аэрофлот) и рейс «Лондон-Нью-Йорк–Сидней» 5-13 марта 2019 года (выполняет American Airlines). Бронировать отельчик будем в Ташкенте с 26 декабря по 1 января 2019 года на одного взрослого. Я выбрал Radisson Blu Hotel Tashkent.

Цены на авиабилеты предлагаю сравнивать на следующих ресурсах: сайты авиакомпаний, OneTwoTrip, Kupibilet, travel.alfabank.ru, Aviakassa. Цены на отели сравним на следующих площадках: OneTwoTrip, travel.alfabank.ru, Booking.com и сайте отеля.

Результаты представляю ниже в табличке, без какого-либо вывода (подтверждающие, нотариально заваренные, скриншоты спрятаны под этой ссылкой). Хочу обратить ваше внимание на цены авиабилетов у travel.alfabank.ru и Aviakassa.

Рейс из Владивостока в Париж и обратно в феврале 2019 года Аэрофлотом

Рейс из Лондона в Нью-Йорк и обратно в марте American Airlines 2019 года

Бронирование отельчика с 26 декабря по 1 января 2019 года в Ташкенте

        Дополнительные карты и валютные счета

К своим счетам можно оформить дополнительные карты на третьих лиц. Стоимость выпуска и обслуживания допок аналогичная основной карте (2 500 рублей или эквивалент в валюте). Обратите внимание: если ваши допки оформлены на третье лицо, то нужно заводить личные кабинеты на каждую дополнительную карту (лицо). Мили объединить в один счет невозможно!

К карте можно привязать счета в иностранной валюте (евро, доллары, британские фунты и швейцарские франки). Оплата в нужной валюте проходит без конверсионных цепочек, а мили будут зачисляться по следующей схеме. Валютные счета в Альфа-Банке удобно пополнять через Альфа-Директ. Переключение между счетами происходит в личном кабинете несколькими тапами.

Альфа не рекомендует менять валюту карты чаще одного раза в день, можно нарваться на конвертацию.

По карте снимать валюту заграницей в любых банкоматах можно без комиссий! Ежедневные и ежемесячные лимиты соответствуют рублевым. Европейские банкоматы принимают карты Alfa Travel без проблем, выдают кэш без комиссий, суммы кэша и номинал купюр ограничены возможностями конкретного банкомата. Главное, не забудьте подключить нужный валютный счет к карте. В случае снятия валюты с рублевого счета комиссия банка составит от 3% в долларах, от 4,5% в евро.

Страховка

Ко всем типам карт положена страховка путешественников:

Дополнительные возможности

По карте Alfa Travel Premium можно получить немного бонусов, которые предоставляет Visa в рамках своей программы «Привилегия для держателей премиальных карт».

Visa готова:

  • Заплатить за 4 упаковки вашего багажа в основных аэропортах России (сервис предоставляет компания PACK&FLY ) и предоставляет скидку 20% на все следующие упаковки. 1 упаковка = 1 стандартный чемодан, негабарит не принимают.
  • Предоставить возможность подключения безлимитного бесплатного интернета в международном роуминге 14 дней в год, при условии активации услуги «Автоплатеж». Услугу могут подключить владельцы симок Мегафона, МТС, Билайна и Tele2. На самом деле все гораздо прозаичнее, операторы по специальному запросу активируют вам временный переход на их заграничные тарифы (например: «Забугорище» или «Безлимитный интернет») со всеми подводными камнями!
  • Подарит бесплатный доступ к приложению App In The Air для айфончика. Эта такая хрень для ребят, которые любят меряться пиписьками на тему – «кто больше налетал на самолетах». В AppStore годовая подписка на эту хрень обойдется вам в 1 990 рублей.
  • Сделает скидку на аренду авто в Avis до 35% и до 7% в Rentalcars.
  • Поможет вам воспользоваться правом получить компенсацию при задержке/отмене рейса (услугу предоставляет компания Compensair.com). Здесь все просто. В Европе существуют правила, по которым авиакомпании обязаны платить от 600 евро за отмену или задержку рейса. Главное, чтобы рейсы выполнились по Европе или из Европы. Подобные конторки типа Compensair.com (их море!) ведут претензионную компанию с авиаперевозчиками от вашего имени (по доверенности). Зарабатывают они на процентах от положенной вам компенсации. Получится им отсудить у авиакомпании 600 евро по вашему кейсу, 20% они забирают себе. Для вас эта услуга полностью бесплатна в любом случае, даже без помощи программы Visa! Небольшой профит от этой услуги в том, что Visa уменьшит комиссию Compensair.com на 15%. Я пользовался услугами Compensair.com 2 раза: в одном случае был отменен рейс а/к Россия (Дюссельдорф – Санкт-Петербург), второй раз отменила рейс KLM (Мюнхен – Амстердам). В обоих случаях Compensair.com расписалась в своем бессилии, а длилась вся эта морока более двух лет. Хотя может вам повезет?
  • Visa сделает скидку 20% на поездки в такси бизнес-класса и выше в агрегаторах Gett и Wheely. Для получения скидки нужно привязать в мобильном приложении премиальную карточку Visa. Такси Wheely не пользовался, а вот в Gett можно уехать на такси бизнес-класса по ценам ниже класса Комфорт.
  • Visa обещает круглосуточно поддерживать вас в экстренных ситуациях (сервис представляет Global Customer Assistance Services). Что это такое я не знаю, ни разу не пользовался. Судя по описанию, ребята по телефону помогут вам найти телефоны экстренных служб/юристов/адвокатов.

p.s. Все услуги действуют до 31 декабря 2018 года.

Вывод

Давным-давно на одном форуме, посвященному личным финансам, я прочитал печальную историю про черного Хоббиста, который бродит по свету, ищет себе универсальную банковскую карту с базовым кэшбэком 10% и правильными МСС-кодами. Но нет такой карты на свете и нет его чёрной душе покоя.

Новая карта не успокоит душу настоящего хоббиста, но однозначно заслуживает вашего внимания. Alfa Travel Premium действительно содержит зашкаливающее количество доброты, а вкупе с пакетом «Максимум+» становится незаменимой для ребят, которые летают часто заграницу или имеют там близких родственников.

Мое мнение, если вы тратите на свои путешествия более 30 000 рублей в год и предпочитаете отдыхать за границей, расходуете более 50 000 рублей в месяц и у вас есть деньги на вкладах от 1 000 000 рублей, то стоит рассмотреть Alfa Travel Premium как базовую карточку для своих покупок.

Оформить карту Alfa Travel можно здесь.

 

На следующей неделе вас ждет обзор,в котором я постараюсь рассчитать доходность пакета «Максимум +» от Альфа-Банка в деньгах. Пост про «Максимум +» здесь.