Финхаки

Как правильно покупать валюту

Как вы считаете, какая самая ебовая профессия на земляном шаре? Думаете это депутат государственной дуры или эскортница инстаграм-модель? Ни фига. Самая лучшая профессия – финансовый аналитик телеграм-канала или бульварной прессы (например, «Комсомольская правда» или «Cosmopolitan»), или федерального телеканала. Вот это золотое дно! Днище бриллиантовое!  Нострадамус и Ванга щенки по сравнению с этими ведущими финансовыми аналитиками.  Остап Бенедер люто рыдает слезами зависти, глядя, как эти ребята зарабатывают себе на жизнь.

Вот пример «аналитического» скриншота:

заработок деньги получить вывод

Зачем это все? Это про личные финансы? Каким образом, информация о том, что некий Женя Бернштам и очередная героиня Tatler улетели в Ниццу, улучшит мое финансовое благополучие?

Хз. Наверное, это финансовая аналитика, которую мы заслужили.

В одно время я был подписан на все финансовые телеграмм-каналы, а в закладках в моем браузере были сохранены все экономические сайты, начиная от Коммерсанта и заканчивая Сравни.ру (прости меня Господи). Мое утро начиналось с просмотра бесконечной новостной ленты в тележеньке, а ночь заканчивалась  теханализом.

Со временем эта телеграммная «аналитика» разрослась до раковой опухоли в моем айфончике.  Я тратил все свое время на чтение этой чепухи и совсем забыл, что такое самостоятельно принимать решения. Помню, как завел деньги на брокерский счет и забыл купить бумаги, так как был занят чтением «аналитики» в одном брокерском телеграмм-канальчике! Целую неделю деньги лежали на брокерском счете просто так, пока не очухался. НЕДЕЛЮ!

В один прекрасный день понял, что мне требуется срочная хирургическая помощь. Только радикальное удаление тележеньки, снос гуглхрома и дальнейшая перерегистрация спасли меня от этих «аналитических» метастазов.

 Сразу хочу предупредить, я не претендую на роль финансового гуру. Мой бложек существует только для того, чтобы показать все финансовое многообразие и мотивировать вас заняться личными финансами. Только зашкаливающая доброта, не более.

Вернемся к аналитикам. На прошлой неделе я в очередной раз улетел, в какие-то ебеня и коротал полет чтением экономической газетки. В одной статье журналист сослался на мнение финансового аналитика государственного банка, дословно: «Хранить деньги нужно в той валюте, в которой вы собираетесь тратить, то есть в рублях». Прочитав этот набивший оскомину труизм, я поперхнулся своим кофе в кофе своего соседа. Кислородные маски вывалились из верхней панели, самолет резко пошел на снижение, а бортпроводники забегали по салону: «Внимание, экстренная ситуация, финансовый аналитик проткнул пальцем небо. Аварийная посадка!».

Я почти уверен, что вы много раз слышали или читали подобное: «Хранить деньги нужно в той валюте, в которой вы собираетесь тратить» или  «Тратите деньги в рублях? Храните в рублях».  Почему это говно мамонта до настоящего времени на слуху? Из каких, устаревших учебников по экономике, это берется? Почему до сих пор не починили завод по сжиганию финансовых аналитиков?  Одни вопросы.

Вроде бы декабрь 2014 года доказал, что хранить деньги нужно в долларах, евро, фунтах, франках, а тратить в рублях, но все равно ведущие финансовые аналитики банков пишут неприличные слова на заборах.

Ребзя! Вы можете сколько угодно упарываться патриотизмом, телевизионным величием, дедолларизацией и эректильным курсом нашего кормчего. Но ребята, которые сидят в валютах, стали богаче, а вы нет. Скажу больше, среди моих знакомых есть крупные региональные чиновники и политики. Все! Все сидят в долларах и евро, но на службе дружно хором клеймят мирового финансового гегемона и топят за импортозамещение.

Суровая реальность такова, что доллары, евро, британские фунты, швейцарские франки, некоторые азиатские валюты – самые надежные инвестиции, а в последние годы еще и самые доходные. Отака хуйня, малята.

Давайте поговорим о том, как купить валюту дешевле, чем остальные ребята. Хочу поделиться некоторыми способами. На самом деле их немного. Если вы знаете более ебовые схемы или считаете, что я действую неверно, то, пожалуйста, напишите мне на электрическую почту или в комментариях. Буду вам признателен.

         Поехали…

Попробуйте вбить в поисковике – «Способы купить валюту».  Вам откроется около триллиарда сайтов следующего содержания: валюту можно купить в банке, обменнике, интернет-банке, у физиков (родственников или менял) и на бирже. Эти способы оцениваются по принципу от самого удобного до самого замороченного.  Где самый удобный способ – это покупка в банке, а самый замороченный – покупка на бирже.

пополнение пополнить доход рубль деньги

Мой вам совет, увидите подобное, закройте страницу и забудьте про этот источник информации навсегда.

Ребзя! Самый правильный способ приобрести валюту (кроме одного редкого исключения) –  покупка на бирже. Во-первых, это самый выгодный способ. Во-вторых,  самый быстрый. В-третьих, самый простой. В-четвертых, самый «ленивый» способ.

Один минус – большинство брокеров позволяют купить валюту лотами кратными 1 000 у.е. Хотя, например, Открытие-брокер позволяет купить валюту при расчётах TOM  от 1 у.е.

На что стоит обратить внимание при выборе брокера:

Надежность брокера

Я клиент брокеров, которые входят в финансовые конгломераты, в составе которых есть банки. В моем случае – Альфа-Банк, Открытие, БКС и Тинькофф. Конечно, принадлежность брокера к крупному банку не является гарантом сохранности вашего брокерского счёта. Разгадка одна – скорость вывода денежных средств.

Дистанционное открытие счета

Самое большое заблуждение, что брокерские услуги доступны только ребятам, которые проживают в мегаполисах. Диджитализация давно побеждает ханжество и дремучие стереотипы. Брокерские счета можно и нужно открывать дистанционно. Например, счета в Открытие-брокер и БКС можно открыть через Государственные услуги. Клиентам Альфа-Банка и Тинькофф Банка доступны брокерские счета через  авторизацию в интернет-банке.

Совершенно не важно, где вы находитесь: в пгт. Мыс Шмидта, Иультинского района, Чукотского АО или в Новой Зеландии. Сам процесс регистрации занимает несколько минут, а доступ к торгам открывается на второй-третий день.

Комиссии брокеров

Комиссии будут всегда, от этого никуда не убежать. Читаем пдфки и выбираем наиболее подходящий тарифный план.

Ввод и вывод денежных средств

Я сторонник того, что транзит денежных средств между счетами должен осуществляться бесплатно. Вообще ненавижу любые комиссии. Свой первый брокерский счет открыл в Открытии, главным оценочным критерием был вывод валюты без комиссий на счета в Рокетбанке. Я отправлял с рублевого Рокета бесплатным межбанком деньги в Открытие-брокер, покупал себе валюту и сразу же выводил ее на валютные карты Рокетбанка.

Потом в моей жизни появился Альфа-Форекс, который бесплатно принимал любой входящий межбанк из любого банка и бесплатно отправлял валюту на валютные счета любого отечественного банка. В марте 2018 года Альфа-Форекс перестал работать с гражданами России (моя печаль), но ходят слухи, что АФ перерегистрировался и скоро возобновит свою работу в России (во всяком случае лицензию ЦБ они получили).

Последний год покупаю валюту в Альфа-Директ. Вы прекрасно знаете, что я большой фанат Альфа-Банка и поверьте, это заслуженно. В настоящий момент именно в Альфа-Банке реализован самый простой и оперативный доступ к валюте.

Во-первых, бесплатную карту Альфа-Банка можно открыть сразу в трех валютах. Во-вторых, эта бесплатная карта открывает доступ к дистанционной регистрации в Альфа-Директ. В-третьих, у Альфы огромная сеть валютных банкоматов по всей стране. В-четвертых, бесплатный валютный межбанк для премиальных клиентов.

Я специально сделал для вас экранное видео процесса покупки валюты в Альфа-Директ:

Ровно за 1 минуту и 44 секунды перевел деньги с рублевого СКС в Альфа-Банке на брокерский счет в Альфа-Директ, купил одну тысячу долларов и вывел их обратно на долларовый СКС. При этом я не покидал свою уютную кроватку и параллельно пил какао с зефирками. Сможете мне доказать, что покупка валюты в банке более простой процесс?

Фактчек: Я купил 28 января 1 000 долларов по биржевому курсу – 65,975 за доллар (с учетом комиссии – 66,03), курс ЦБ на этот день – 65,917, курс продаж в кассах Сбербанка  – 67,40 (до 1 000 у.е.), 67,05 (свыше 1 000 у.е.). Думаю, комментарии излишни, сэкономленные время и 1370 рублей говорят сами за себя.

*****

Давайте разберем ситуацию, когда у вас нет оборотных денег для покупки лота в 1 000 у.е., а желание купить валюту есть.

Во-первых. Это очень правильное желание. Совершенно не важно, какие у вас финансовые возможности на текущий момент. Можете купить сегодня 5 долларов или евро – покупайте.

Во-вторых. Купить наличную валюту можно дешевле, чем остальные ребята с помощью сервиса обмена валюты «Золотая корона» (оплата любой банковской картой) или с помощью валютных кошельков платежных карт «Билайн» и «Кукуруза» (оплата с платежных карт этих эмитентов).

Эти сервисы работают по принципу: купи валюту сейчас в интернете и забери кэшем в любом банке-партнере без комиссий, по фиксированному курсу на момент покупки.

Ребята! Наверное, нет смысла рассказывать вам подробно со скриншотами как работают эти сервисы. Все очень дружественно, просто и понятно (но, если нужен пост на эту тему, то, пожалуйста, напишите мне в комментариях,  на электрическую почту или в мою тележеньку).

Обратите внимание! В сервисе обмена валюты “Золотая корона” операция проходит с мсс-кодом 6538. Очень специфический код, некоторые банки берут комиссии за операции с этим кодом (например, Банк Русский стандарт). 

Фактчек: 31 января я купил 100 долларов с помощью сервиса «Золотая корона» по курсу 66,41  за доллар, в валютном кошельке платежной карты «Билайн» по 66,41 рублей за доллар. Курс ЦБ на этот день составлял – 66,0987,  а курс продаж в кассах Сбербанка – 67,09. Экономия – 68 копеек на 1 у.е.

В-третьих. Не стоит забывать про банковские карты, с помощью которых можно снять валюту по курсу ЦБ. Я упоминал некоторые карты в своем старом посте, но по чесноку – это отдельная дисциплина финансовой олимпиады и заслуживает отдельного огромного поста.

Небольшой лайфхак: все валютные банкоматы страны можно посмотреть здесь.

daskonto

Окей, валюту мы купили. Сделали это быстрее и дешевле, чем остальные ребята. Осталось придумать, куда эту валюту пристроить.

Вариантов несколько:

Первый (краткосрочный). Держать деньги на расходно-пополняемом вкладе и по мере необходимости обменивать небольшими дозами валюту в рубли.

Второй (краткосрочный). Держать деньги на дебетовых картах с валютным ПНО и также по мере необходимости обменивать небольшими дозами валюту в рубли.

Известные мне карты с ПНО:

Тинькофф Блэк (ПНО: 0,1% в долларах и 0,1% в евро);

Рокетбанк (ПНО: 0,1% в долларах и 0,01% в евро);

– карты Энерджирс и Копилка от Уралсиба (ПНО: от 0,4 до 0,7% в долларах);

– золотая Visa и MasterCard от Home Credit Bank (ПНО: 0,5% в долларах и 0,2% в евро);

дебетовые карты Локобанка (ПНО: 1,5% в долларах и 1% в евро);

– любые другие валютные карты с ПНО (о которых я не знаю).

Третий (комбинированный по срокам). Попросить своего брокера открыть доступ к торгам на Санкт-Петербургской бирже и купить валютные бумаги (Apple, Amazon, Boeing, MacDonald’s и др.). Логика простая. Американский рынок всегда растет в цене, а бумаги приносят дивиденды. По мере необходимости акции/облигации можно продавать небольшими дозами и обменивать валюту в рубли.

Четвертый (долгосрочный). Купить валютную структурную ноту у любой управляющей компании и получать купонный доход в валюте (обычно раз в квартал). Обратите внимание! Структурные ноты высокорисковый продукт или как их еще называют – депозит для азартных. Десять раз подумайте перед тем, как входить в подобные продукты. Во всяком случае, я вам этого не рекомендовал. Окей?

p.s. У меня валютные ноты в УК Альфа-Капитал.

Пятый (долгосрочный). Откройте ИИС и купите валюту. Можно купить валютные облигации ВЭБа или другие корпоративные облигации, а можно просто оставить валюту на ИИСе. Свой налоговый вычет 13% вы все равно получите. Да мои дорогие друзья, в ИИСе можно покупать валюту, тупо держать ее на брокерском счете и получить потом налоговый вычет.  Главное – не забывать, что рыночные риски – это рыночные риски.

Шестой (долгосрочный). Открыть валютный депозит в банке. Совершенно не важно в каком: в российском или зарубежном. Например, можно открыть дистанционный вклад в немецком банке (подробный пост здесь).

Седьмой (комбинированный по срокам). Зарыть клад в бабушкином огороде. Все равно будете в плюсе.

Вот, в принципе, и все, что я хотел сегодня рассказать вам про валюту. Решил не выкладывать пошаговые инструкции установки брокерских программ и регистрации у брокеров. Там все очень просто и понятно или как говорят: «Дружественный интерфейс, ориентированный на максимальное психологическое и эстетическое удобство для пользователя».

*****

Ребята, если вы до сих пор считаете, что покупка валюты на бирже сложный и запутанный процесс, а покупать валюту в банке надежнее, то отмотайте новостную ленту РБК до ноября-декабря 2014 года. Освежите в памяти события тех дней. Отсутствие валюты в банках, евро в Мурманске по 120 рублей, сначала давки в обменниках из желающих купить валюту, а потом давки в магазинах бытовой техники из не успевших купить валюту. Все это было.