Обзоры, Финхаки

Как правильно платить за ЖКХ

В ранних своих постах, посвящённых финансовым хакам, кэшбэкам, дебетовым и кредитным картам  я обратил внимание на одну вещь. Многие комментаторы откровенно недоумевают, когда слышат про то, что за коммунальные услуги можно платить без комиссий и с кэшбэком.
Ребзя! Не нужно платить банкам за оплату коммунальных услуг. Банки — это обычные посредники, которые берут ваши деньги и переводят эти деньги коммунальным конторам. Некоторые банки считают, что они оказывают вам великую услугу и начинают брать комиссии за подобные платежи. Ёпта, сделали одолжение! На самом деле банки рвут свои жопы, только бы вы несли им свои денежки. Поэтому приучайте себя к мысли, что за транзит ваших денег вам должны платить банки, а не наоборот. Окей?

Давайте разбираться.

Я уже затрагивал тему, как можно совершать межбанковские переводы в адрес физических и юридических лиц без походов в банк и без комиссий (подробно здесь). Оплата ЖКХ в операционной кассе в банке – это тот же самый межбанковский перевод, который совершает за вас банковская маринка. Маринка в кассе принимает ваши копеечки и транзитом через консолидированный счет банка отправляет деньги на счет поставщика коммунальных услуг.

Если вы оплачиваете коммунальные услуги в личном кабинете банка по номеру лицевого счета, то этот платёж также является межбанковским переводом, просто банк привязывает ваш лицевой счет к готовому шаблону межбанковских реквизитов.

Поэтому самый простой способ платить за коммунальные услуги без комиссий – это взять у вашего поставщика коммунальных услуг банковские реквизиты и переводить деньги с вашего личного счета напрямую. Просто указываете в назначении платежа номер лицевого счета, адрес, ФИО и, собственно, за что вы платите (свет, газ, обслуживание и т.п и т.д). Многие банки позволяют совершать подобные переводы бесплатно.

Нас же интересует оплата ЖКХ с кэшбэком, и чем он будет больше, тем нам лучше. Для этого нам нужно подобрать банковские карты, которые наливают кашу за МСС-код 4900. Тыдыщ.

Давайте отдельно разберём, что такое  МСС-коды. 

Иногда банковские маркетологи очень любят выдавать желаемое за действительное. Вот, например, реклама банка УБРИР, который обещает нам кэшбэк до 10 % за все покупки.

Очень щедрое предложение. Но давайте покопаемся в недрах тарифа. Уже на следующей странице банк уточняет, что 10% будет только в специальных категориях, а за остальные покупки будет стандартный 1%. Специальные категории банк сообщил чуть ниже по тексту:

Вроде все понятно, ездим на поездах в фитнесс-клубы и заправляемся в садоводческих магазинах, а банк за эти покупки вернет нам 10% каши в пределах лимитов. Но! Давайте включим паранойю и  провалимся на самое дно тарифов в скучные таблички.

Здесь мы видим, что банк начислит кэшбэк за некие МСС-коды. И даже перечисляет, за какие конкретно. 7941, 7997, 4111, 4112, 5200, 5261, 5172, 5541, 5542, 5983. Что это за цифры? Что за игра в имитацию?

Хотите знать почему в искусстве кашеварения это самая важная ее часть? Запоминайте. 

MCC-код (англ. Merchant Category Code — “код категории продавца”) — четырёхзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки при операции оплаты по банковским картам. Компании присваивается код MCC, когда та начинает принимать к оплате банковские карты. Как правило, код назначается банком, предоставляющим услугу эквайринга, при установке и настройке POS-терминала. Соответственно, для получения кэшбэка нужно, чтобы MCC-код POS-терминала, в котором осуществлена покупка, соответствовал МСС-коду, по которому банк обещает начислить кэшбэк.

Обязательно обращайте внимание на список МСС-кодов в банковских мануалах, а не на некие размытые рекламные категории, типа «Транспорт», «Путешествия», «Рестораны» и т.п. Например, в бонусных программах некоторых банков в категории «Рестораны» отсутствует фастфудный МСС-код 5814. Люди видят рекламу, в которой банк предлагает 100500% за категорию «Рестораны», заводят эту карточку и потом ходят по всяким макдачным, а на выходе получают стандартный 1%, жиробаство и печаль. Другой пример: банк обещает 100500% в категории Авиапутешествия, а если залезть в тарифы, то оказывается, что бонусируется только один МСС-код 4582 (Мойка самолетов, обслуживание и ремонт самолетов, хранение самолетов в аэропортах и сдача в наем ангаров аэропортов). Сколько раз вы оплачивали банковской картой мойку своего Аэробус 380?

*****

Практически всем pos-терминалам и платежным шлюзам в интернете, по которым принимаются платежи за коммунальные услуги, присвоен МСС-код 4900 (Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода).

В большинстве бонусных банковских программ 4900 находится в исключениях. Я даже не говорю про повышенные кэшбэки, а про стандартный – 1%. Сбербанк со своими 0,5% «спасибками» тоже поставил 4900 в блок.  Далее  я просто перечислю банки, которые наливают кэшбэк за мсс-код 4900. Лимиты каши, правила и условия, пожалуйста, смотрите в тарифах самостоятельно.

– Восточный банк: кредитная карта и дебетовая карты с тарифным планом «Тепло» – 5%. Осторожно! Банк очень любит навязывать дополнительные платные услуги, поэтому даже опытные ребята обходят этот банк стороной. Дебетовую карту стали рекламировать совсем недавно, возможно будут положительные изменения;

– Карты банка МКБ – 5%;

– Карта «Всё Сразу» Райффайзенбанка: 5 % – если ждать 20 месяцев и копить бонусные балы, если не ждать то – 2%;

– Мультикарта ВТБ24, нужно тратить от 75 000 рублей в месяц, чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами;

– Кредитная карта Тинькофф All Airlines – 2% милями;

– Карта Cashback Альфа Банк – 1%;

– Кредитная карта Хозяина от Россельхозбанка – 1%;

– Карта Рокетбанка – 1% рокетрублями.

Это только те банки, про которые я знаю, что они обязательно нальют кашу. Думаю, если поковыряться, то список банков расширится.

С оплатой ЖКХ банковскими картами вроде разобрались – платим карточкой, по которой бонусируется мсс-код 4900. Что делать, если ваш поставщик коммунальных услуг находится в 19 веке и принимает платежки только через банк или кэшем, а получить кэшбэк очень хочется? Решение есть! Для озалупливания ушлых коммунальщиков можно воспользоваться специальными финансовыми сервисами. Данные сервисы принимают ваши деньги с банковской карты и дальше отправляют межбанковским переводом поставщику услуг. Главное, подобрать финансовую прокладку с правильным мсс-кодом.

Для таких целей я использую сайт системы «Город».  Тема времена сдохла. 


Сразу хочу уточнить. Я не знаю, что это за контора и почему они называют себя федеральной системой. Я не знаю конечных бенефициаров, мне это не интересно. Мне интересно только то, что ребята создали сервис, который позволяет платить за любые коммунальные услуги из дома, быстро и с кэшбэком.

Для оплаты нужно пройти по вкладке «Перейти к оплате». Далее нужно пройти простую регистрацию. Если ваш поставщик есть в базе данных (она огромная), то вы просто добавляете платежку в корзину и оплачиваете коммуналку на сайте правильной картой (мсс-код у системы город 4900).

Главная ебовость данного сервиса в том, что если вашего поставщика услуг нет в базе данных, то вы можете добавить его туда самостоятельно. Для этого необходимо взять полные банковские реквизиты вашей коммунальной конторы и с помощью специальной формы отправить его ребятам из системы «Город». После заполнения формы, в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер и уточнит детали. Если все окей, то ваш поставщик коммунальных услуг появится в базе данных (идентификация по  ИНН). Все! Можно платить за все коммунальные услуги с кэшбэком.

Вот скриншоты квитанции оплаты коммунальных услуг на сайте системы «Город» (платил Рокетбанком). Красным обведен МСС-код и сумма кэшбэка.

Для оплаты ЖКХ можно использовать сайт «Госуслуги ЖКХ» (мсс-код 4900), но в базе поставщиков слабо представлены регионы, и нельзя добавлять свои реквизиты, как в системе «Город».

*******

Надеюсь, мой пост будет для вас полезным. Платить за коммуналку нужно без унижения в очередях и с финансовой выгодой. Если вам хочется уточнить детали, то, пожалуйста, напишите в комментариях.