Финхаки

Карта N26 Bank: как её открыть и как ей пользоваться для получения кэшбэка

Наверное, уже не осталось ребят, которые не научились пользоваться кэшбэчными сайтами. Мне совершенно не понятно, как устроена эта кухня и как зарабатывают владельцы подобных площадок. Но, я настоятельно рекомендую пользоваться ими чуть чаще, чем всегда. Неважно, какая  ставка кэшбэка на вашу покупку – 10% или 0,1%. Во-первых, курочка по зернышку клюет, а во-вторых, в итоговую цену товара или услуги уже заложены расходы на подобный маркетинг. Логика ваших действий должна соответствовать одному принципу – нужно купить очередную ненужную дольчеигабанну чуть дешевле, чем остальные ребята.

В России я пользуюсь проверенным letyshops.com, но не значит, что эта кэшбэчная самая ебовая. Просто мне так удобно.

При всем этом хочу в очередной раз повторить  – все эти letyshops.comepn cashback, cash4brands или очередная скидка.ру являютcя кальками зарубежных кэшбэчных. В плане маркетинга мы еще находимся на задворках вселенной и все уже придумано до нас. Поэтому мой главный совет при поездках заграницу – пользуйтесь местными кэшбэчными сайтами! При планировании своих заграничных поездок по Европе я использую немецкий shoop.de.

Набрел на него случайно, когда готовил семейную поездку в парижский Диснейленд. Билеты на самолет и отельчики были уже окэшбэчены на отечественных сайтах, а вот с остальным были проблемы. Во-первых, мне не удалось раздобыть мало-мальски приличные промокоды. Во-вторых, Диснейленд в тот момент прикрыл лавочку, когда можно было купить тикеты с большой скидкой, представившись системе бронирования коренным парижанином (для парижан, в тот момент, при покупке взрослого билета детский оформлялся бесплатно!).

Я сел в интернеты и начал искать – «disneyland cashback», «paris cashback», «cashback europe ёpta».  В итоге гугл вывел меня  на shoop.de.

Мелочь, конечно, но это уже лучше, чем ничего. Disneyland выплатил мне положенный кэшбэк, эксперимент был признан удачным и я начал использовать shoop.de на всю катушку. Я покупал с его помощью билеты на матчи немецких и австрийских хоккейных лиг, билеты на немецкие и французские электрички, покупал труселя с кэшбэком в немецком гиганте Galeria Kaufhof, бронировал отельчки и самолеты. Все работает. Shoop.de исправно наливает кашу, и что очень важно – наливает в свободно конвертируемой валюте. А это значит, что при правильном использовании валютных карт, путешествовать по Европе можно гораздо дешевле, чем это делают остальные ребята (подробный пост здесь).

Остается решить один вопрос, а именно, как выводить накопленный кэшбэк с shoop.de. Способов вывода несколько:

– переводы на любой банковский счет в ЕС (вывод от 1 евро);

– переводы на PayPal (вывод от 1 евро);

– Bitcoin (вывод от 25 евро);

– покупка ваучеров со скидкой (от 1 евро);

– обмен на мили в рамках программы British Airway Executive Club (от 5 евро);

– пожертвование на благотворительность на сайте www.betterplace.org (от 1 евро).

При этом для любого способа вывода (включая PayPal) требуется международный номер банковского счета (IBAN). К сожалению, на карты, эмитированные российским банками, вывести средства не получится. Поэтому сегодня мы будем открывать дебетовую европейскую банковскую карту немецкого N26 Bank.

Про банк

N26 Bank – немецкий бесфилиальный банк (direct bank), который предоставляет свои услуги дистанционно через интернет-банк или мобильный банк.  До 2016 года N26, по сути, не являлся банком и продвигал банковские услуги банка-партнера (Wirecard Bank AG). В июле 2016 года получил самостоятельную банковскую лицензию и был переименован в N26 Bank. Можно сказать, что вначале своего пути N26 был немецким Рокетбанком, а потом вырос до немецкого Тинькофф Банка. Дела у ребят, видимо, идут хорошо, так как в своем последнем релизе N26 Bank похвастался полутора миллионами выданных банковских карт (во всяком случае, об этом они пишут каждый раз при обращении в поддержку в чатике), а в марте 2018 года ребята привлекли 160 миллионов долларов китайских инвестиций.

Общая информация

Дебетовая карта Mastercard выпускается в трех видах.

Классическая (прозрачная карта) абсолютно бесплатная. Обслуживание N26 Black обойдется  вам в 9,90 евро в месяц. Обслуживание N26 Metal – 16,90 евро в месяц.

Различие только в дополнительных возможностях карты: страховой пакет от Allianz, круглосуточная поддержка, предложения от партнеров банка, возможность выбрать дизайн, можно открыть до десяти счетов. Стоимость обслуживания карты никаким образом не влияет на самое главное – лимиты снятия евро без комиссии.

Для классической N26 и N26 Black можно оформить бизнес-версию карты. Насколько я понял, это некое подобие индивидуального зарплатного проекта для самозанятых. В бизнес-версиях карты N26 Bank наливает 0,1% за любые покупки (без лимитов). Пожалуйста, не смейтесь, но с кэшбэками, ПНО и высокими  процентными ставками в Германии очень туго и даже 0,1% каши преподносится как существенное преимущество карты. Видимо, таковы реалии для потребителей в стране с мощнейшей экономикой и сформировавшимся банковским сектором. Чего уж говорить, если крупные европейские компании устанавливают отрицательную доходность по своим краткосрочным облигациям (например, Sanofi и Henkel).

Списка мсс-кодов исключений на сайте банка я не нашел, на горячей линии мне сказали, что какие-либо исключения отсутствуют! 

Покупки за пределами еврозоны проходят по курсу Mastercard.

 Пополнение карты

Пополнить карту можно двумя способами.

Во-первых, прямым межбанковским переводом. Переводы из Альфа-банка (для бесплатных валютных переводов нужно подключить премиальный пакет в Альфе) летают в течение банковского дня. Я делал переводы из Альфы на свой счет и счет третьего лица – N26 принял деньги без комиссии. N26 Bank утверждает, что ограничений по поступающим суммам нет.

Во-вторых, карту можно пополнить наличными с помощью опции Cash26. В мобильном приложении по тапу на Cash26 откроется карта ближайших точек пополнения/снятия.

Серым отмечены ближайшие банкоматы, в которых можно снять деньги, зеленым – точки пополнения. Пополнить счет карты можно в крупном сетевом ритейле (Rewe, Dm, On-Express и т.д.),  в офисах операторов сотовой связи. Всего в Германии более 6 000 партнеров банка. Для пополнения нужно тапом выбрать партнера на карте, далее тапнуть на строку «Deposit», указать сумму пополнения, подтвердить операцию пин-кодами и сформировать штрих-код.

 

Далее штрих-код нужно предъявить кассиру и передать ему наличные деньги.

Подобным образом можно внести сумму от 50 до 100 евро за один раз. Для сумм свыше 100 евро – комиссия 1,5%. Воспользоваться бесплатно таким способом можно всего два раза в месяц.

Кэш

Лимит на количество снятий зависит от того, в какой конкретно стране вы открывали карту. В Австрии, Италии или Великобритании никаких лимитов нет вообще. Для карт открытых в Германии обычным клиентам доступно 3 бесплатных снятия в месяц и 5 привилегированным клиентам (безлимитные снятия в остальных странах ЕС для обычных и привилегированных клиентов). Для карт, выпущенных в остальных странах присутствия N26,  доступно пять бесплатных снятий в месяц. За каждое снятие свыше этого лимита комиссия – 2 евро.

Дневной лимит – 2 500 евро. Месячное ограничение есть только во Франции – 10 000 евро. N26 утверждает, что в России можно снимать валюту в рамках дневных лимитов бесплатно, главное, найти соответствующий валютный банкомат.

Чтобы стать привилегированным клиентом нужно обеспечить зачисления на счет в N26 минимум 1 000 евро два месяца подряд или получать зарплату, стипендию, пенсию, социальные выплаты на карту два месяца подряд, или быть моложе 26 лет.

Межбанковские переводы

Лимиты на переводы по IBAN – 50 000 евро в день. N26 Bank комиссию за переводы не берет. У меня не получилось перевести деньги с помощью SWIFT в Россию, в приложении сделать это невозможно. На горячей линии мне не также не смогли помочь. Немецкие frau mariannke и herr vitalis  искренне недоумевали: «Как вообще в России можно открыть счет в евро и зачем?».

Продолжаю наблюдение за межбанком, о новых открытиях сообщу вам дополнительно.

Оформление карты

Сам процесс состоит из двух больших этапов: создание аккаунта в N26 Bank и процедуры идентификации.

Оформить карту N26 может гражданин любой страны без исключений. Вам не нужна прописка, регистрация, identifikationsnummer или вид на жительство в ЕС. Тыкайте палками во всех блогеров, которые рассказывают сказки о том, что в Европе нельзя открыть дебетовую карту. Свой первый счет в Германии в Commerzbank я открыл в далеком 2011 году по заграничному паспорту, а первую ипотеку в Германии оформил по этому же паспорту и российской справке 2-НДФЛ.  Ребзя! Границ нет, они в голове и телевизоре!

Оформление карты происходит в мобильном приложении или на сайте банка. В процессе регистрации вам нужно будет пройти видеоидентификацию, чтобы подтвердить банку свою личность. По вашему желанию этот процесс может быть заменен на идентификацию в одном из отделений немецкой почты. Однако, это возможно при условии, если вы находитесь на территории Германии.

Банк высылает карты клиентами во все страны ЕС, Великобританию, Норвегию, Исландию и Лихтенштейн.

Обратите внимание! Нельзя оформить эту карту, не указав адрес в одной из этих стран.

Первый этап – создание аккаунта в N26 Bank

Сначала скачиваем в своем айфончике мобильное приложение и запускаем его.

Главная страница входа. Тапаем на “Open bank account”.

Можно посмотреть нарративчик про N26 Bank. Мы же тапаем на “Get started”.

Соглашаемся со всем.

Выбираем язык и стартуем.

Последовательно указываем имя, фамилию, дату рождения и адрес электрической почты.

Указываем страну, в которой будем получать карту (все страны ЕС, Великобритания, Норвегия, Исландия и Лихтенштейн)! Если вы укажите Россию, то система поблагодарит вас за проявленный интерес и предложит подождать до тех пор, пока N26 появится в России.

Указываем адрес доставки. Обратите внимание! N26 может доставить вашу карту по адресу юридических лиц или по адресу третьих лиц! Нужно только указать это в соответствующей строке (обведена красным). Закажите карту на адрес отельчика, проинформируйте ресепшн, что на ваше имя прибудет корреспонденция и заберите свою карту по приезду в отельчик! Если у вас есть родственники или партнеры в Европе, то задача упрощается! Главное укажите имя и фамилию своих родственников в соответствующей строке (имя, которое написано на их почтовом ящике!).

Далее подтверждаем адрес доставки и тапаем Continue.

Указываем номер своего телефончика. Ребзя, я не знаю, как относится N26 к российским номерам. Я оформлял свои карты на симки Drimsim. Оформить европейскую симку с доставкой на дом и получить 7 евро на счет можно по этой ссылке.

Придумываем пароль. Логином для входа в мобильное приложение и личный кабинет является электрическая почта, указанная при регистрации.

В это поле можно ввести мой реферальный код petrg7250, тогда я получу 15 евро на свой счет в N26.

Указываем пол. Пожалуйста, не ошибитесь!

Пишем город своего рождения как в загранпаспорте.

Указываем свое настоящее гражданство.

Далее удаляем Германию и добавляем Россию, указываем российский ИНН! N26 Bank честно предупреждает, что в течении 90 дней сообщит в налоговую об открытии вами счета!

Соглашаемся со всем и открываем аккаунт.

Далее N26 Bank сообщит, что дальнейшие инструкции отправлены вам на почту и попросит подтвердить адрес электрической почты. По желанию можно сообщить, откуда вы узнали про N26.

Подтвердите почту!

*****

Второй этап – видеоидентификация

Перед тем как начать свое общение с оператором, обратите внимание на следующее:

– У вас должна быть активна сим-карта, которую вы указывали при регистрации. На нее придет пин-код, который будет нужно сказать оператору.

– Интернет должен быть достаточно хорошим, а подключение не прерываться.

– Нужно знать английский, немецкий, испанский или французский языки, более чем «читаю и перевожу со словарем». Общение с помощью переводчика или помощника невозможно! Если оператор заподозрит, что вам подсказывают, то он просто прекратит работать с вами.

– Также он попросит отключить посторонние источники шума (телевизор, пылесос, тещу). Поэтому лучше находиться в помещении в гордом одиночестве и полной тишине.

– На все вопросы нужно отвечать без бумажки.

– Паспорт должен быть без обложки.

– Пройти видеоидентификацию можно только в рабочее время.

Снова заходим в приложение под своим логином и паролем.

Половина пути уже пройдена. Вам осталось пройти видеоидентификацию, привязать свой смартфон и придумать пин-код. Тапаем на Continue.

Выбираем вариант карты: обычную или бизнес-карту с кэшбэком.

Выбираем тарифный план.

Далее вас попросят проверить и подтвердить адрес доставки вашей карты.

Начинается самое интересное! N26 Bank просит выбрать документ для видеоидентификации. Для граждан России только заграничный паспорт.

Пожалуйста, убедитесь, что у вас на руках есть ваш паспорт, так как он будет показан в камеру во время верификации. Тапаем далее.

Отлично! Поддерживайте скорость интернет-соединения на одном уровне и находитесь в тихом месте. Тапаем далее.

Соглашаемся с правилами и условиям и стартуем!

Перед началом можно посмотреть информационный видосик про то, как проходит видеоидентификация. После просмотра чатик включится автоматически. Оператор появится в нижнем окошке справа.

Дальше вы остаетесь один на один с оператором. Успехов!

*****

Вам будут задавать следующие вопросы:

– Что вы хотите сделать? Отвечайте – хочу активировать банковскую карту N26.

– Вас попросят продиктовать свой e-mail и спросят, принадлежит ли он вам. Мой совет: заведите почту на иностранном домене, чтобы в адресе было указано имя и фамилия (например, ivanovivan@ivanov.com). Только без трешака! Никаких – hitlerkaputt@porno.ххх или mokriekiski@mail.ru.

– Вас попросят назвать свое имя и фамилию, гражданство. Спросят, где вы будете получать карту (отвечайте все по чесноку).

– Вас попросят провести рукой с растопыренными пальцами перед своим лицом несколько раз (тупо вправо-влево).

– Вас могут попросить повернуться, встать и покрутиться вокруг своей оси.

– Вас могут попросить повернуться к окну или от окна.

– Далее вас попросят навести свой смартфон на раскрытую страницу заграничного паспорта. Оператор попросит покрутить паспорт под разными углами и сделает скриншоты.

– Вас попросят навести свой смартфон на переднюю обложку паспорта, оператор сделает скриншот обложки.

– После вас попросят закрыть паспорт и  назвать дату вашего рождения. Не пытайтесь подглядывать в паспорт, запомните дату своего рождения!

– Затем вам снова нужно будет открыть паспорт и продиктовать его номер.

– Профит!!!111одинодин

*****

После того, как вы пройдете видеоидентификацию, вам останется только ждать свою карту! По моему опыту, карту выпускают и доставляют в течение двух-трех недель.

Обратите внимание! Видеоидентификацию можно пройти в любой день после регистрации. Если у вас не получается найти общий язык с оператором, то можно отключиться (или они отключат вас сами) и потом запустить процесс заново. Для этого не нужно создавать новый аккаунт! Просто каждый раз входите под старыми логином и паролем, система будет сразу же направлять вас на процесс идентификации.

В некоторых случаях идентификацию можно пройти не в самом N26, а с помощью партнеров банка (например, IDnow). В таком случае вам на почту вышлют ссылку на мобильное приложение партнера и код доступа. В остальном процесс идентичен описанному выше.

Лайфхак, который сработал в 2017 году, но не сработал в 2019. Когда я открывал карту в 2017 году, то очень долго не мог пройти идентификацию. Мой детеныш пытался подсказывать мне, сидя под столом, но ребята из N26 это палили и прерывали чат. Так продолжалось несколько дней подряд, пока один herr vitalis не предложил мне пообщаться с русскоязычным сотрудником N26. Мне было обозначено время, когда я должен включить свой айфончик. В назначенный час в чатике появился наш родной виталька и верифицировал меня за пару секунд. В этом году у меня уже не получилось пообщаться с виталькой на родном языке, но я допускаю, что frau mariannke, которая консультировала меня, просто не захотела заморчиваться. Во всяком случае, стоит попробовать!

*****

 Что еще умеет N26

 Кредиты и овердрафт

Клиенты, оформившие карты в Германии и Франции могут получить потребительский кредит (услугу представляют партнеры банка: Auxmoney и Younited Credit). Для этого нужно пройти дополнительную идентификацию. При решении учитывается ваша SCHUFA (кредитная история в ЕС), как долго вы являетесь клиентом N26 Bank и какие выплаты вы получаете на карту.

Процентная ставка от 1,99% до 19% годовых. Существует комиссия за досрочную выплату кредита 0,5% – 1% (зависит от срока досрочки).

Клиенты, оформившие карты в Германии и Австрии, могут подключить к карте овердрафт. Дополнительная идентификация не требуется. Сумма овердрафта зависит от длительности отношений c  N26, SCHUFA и выплат на карту. Льготный период – два месяца (далее 24% годовых или 8% в квартал).

p.s. Кстати, N26 стоит оформить только для того, чтобы началась формироваться ваша положительная кредитная история в Германии. Накэшбэчите на замок в Баварии, а на ремонт не хватит, нужно будет оформлять кредитик. Тыдыщ, а у вас уже белая SCHUFA. Красота!

Инвестиции

Инвестиционные счета доступны для граждан всего мира (кроме США). Насколько я понял – это аналог нашего доверительного управления.

Инвестировать можно от 100 евро. Доходность зависит от выбранной стратегии, их три: invest 40, 60, 80. Главное различие между стратегиями в рисках и горизонте инвестирования.  Комиссия за управление: 0,99% – от 0 до 29 999 евро, 0,79% – 30 000 до 49 999 евро, 0,49% – более 50 000 евро. Дополнительная ежемесячная комиссия зависит от выбранной стратегии: Invest 40 – 0,36%, Invest 60 – 0,4%, Invest 80 – 0,44%.

Деньги инвестируются в немецкие государственные и корпоративные облигации и акции немецких компаний.

Если вы платите налоги в Германии или Австрии, то N26 выполняет функции налогового агента, в противном случае налоги нужно платить самостоятельно.

 

Вклады

Открывается на срок от 3 до 60 месяцев. Сумма от 2 000 до 100 000 евро. Процентная ставка от 0,25 до 1,81% годовых.

После официального запроса (идентификации нет, но нужно будет указать свой налоговый статус), в течение 7 дней выбранная сумма будет заблокирована и переведена на счет в банк-партнер.

Вклады открываются в банках-партнерах N26 из Германии, Франции, Эстонии и Великобритании. N26 автоматически подберет наивысший процент среди всех банков. Если вы открывали счет в Германии или Австрии все налоги выплачиваются за вас автоматически, в остальных случаях вы должны заплатить налоги самостоятельно.

Граждане США не смогут открыть вклад в N26.

Мобильное приложение

Мобильное приложение насыщено функционалом и достаточно простое. С его помощью можно настроить лимиты, сменить пин-код, просмотреть информацию о количестве бесплатных снятий и многое другое. В приложении можно проапгрейдить свою карту до N26 Black или N26 Metal. Все вклады, кредиты, инвестиционные счета также можно оформить в мобильном приложении за несколько тапов.

В приложении можно оформить страховой полис (10 видов страхования). Опцию представляет сервис по поиску страховых предложений Clark.  У владельцев N26 Black и B26 Metal есть возможность заявить о страховом случае прямо через приложение.

С декабря 2018 года карты N26 можно привязать к Apple Pay. Push работают идеально.

*****

Ребзя! Если вы планируете путешествовать по Европе более чем один раз в своей жизни или ваша транзакционная активность затрагивает страны ЕС, то я настоятельно рекомендую оформить карту  N26 Bank. Сделать это просто, достаточно вашего желания и базовых знаний иностранных языков. Как говорят мудрые ребята: «Бесплатные банковские карты лишними не бывают»!

Также я добавил эту карту в базу, которая содержит зашкаливающее количество доброты. В базе уже 48 карт, новые карты появляются каждый день! Хотите получать оперативную информацию о новых картах в базе? Подписывайтесь на мой телеграмм-канальчик!

Поиск банков и карт

Например: Альфа-Банк, Рокет, Польза.

Поиск кода

Например: 3182, 3623, 4582.

70

Карт в нашей базе

1019

MCC-кодов

166270

Просмотров карт и кодов

Я приступил к подготовке постов о британском Revolut и узбекском АКБ «Капиталбанк». Не пропустите!

Зачем нужен узбекский банк? Ребзя, там вклады в долларах – 6% годовых, а были – 10%!

p.s. Обратите внимание, что вы открываете счет в зарубежном банке! В соответствии с действующим законодательством граждане России обязаны уведомлять свое отечество об открытии/закрытии таких счетов, движении средств по счетам и изменении реквизитов (подробно здесь). Делается это очень просто в личном кабинете на сайте налоговой и занимает 3 минуты. Не нарушайте законы!

Во всяком случае, без скриншота уведомления ваши исходящие переводы не пропустит валютный контроль отечественного банка.