Банки, Финхаки

Крысиные бега:как вырваться из замкнутого круга. Лайфхак.

Наверное, каждый в России слышал про Тинькофф Банк (ТКС, Тинькофф Кредитные Системы). Агрессивная реклама банка и особенности публичного поведения владельца банка Олега Тинькова создали широко узнаваемый банковский бренд.

Многие банковские фичи Тинькофф внедрил первым. Это уже не просто банк – это настоящий финансовый супермаркет. Некоторые банкстеры только начинают обсуждать то, что уже давно работает в Тинькоффе. Хотите знать, какой будет банковская система через 3-5 лет? Следите за тем, что пытается запустить ТКС сегодня.

При всем этом очень многие относятся к ТКС с нескрываемым снобизмом или даже презрением: «Пфф, баловство какое. Наебалово, ко-ко-ко. Что это за банк без офисов? Даже в очереди не постоять, ёпта». Хотя, по-чесноку, все это издержки квадратно-гнездового способа мышления людей с раздутым чувством собственной важности. Титька настолько офигительна, что я вообще не представляю, как можно кашеварить без нее.

Про банковские карты Тинькофф Банка исписано уже вдоль и попрек. Наверное, даже на форумах любителей подлёдного вязания крючком есть топики с обсуждением банка. Поэтому я не буду делать для вас разбор продуктов банка, а хочу рассказать только про одну очень важную фичу.

Я уже писал про важность выбора кредитной карты (подробнее здесь) и рассказывал, что кредитная карта – это не потребительский кредит, а базисный механизм в личных финансах каждого. Ведь все еще очень много ребят используют кредитки как способ потратить все, что будет заработано только завтра. Наверное, у каждого из вас есть истории про то, как ваши общие знакомые, или знакомые знакомых, или сын маминой подруги платят банку только проценты и при этом основной долг уменьшается ровно на ноль целых ноль десятых процентов. У меня лично есть знакомые, которые участвовали в подобных крысиных бегах. Они не алкаши и не дегарданты, а вполне обычные и хорошие люди. Просто вот так вот получилось. Взяли потребительский кредит на развитие бизнеса. Бизнес не пошел, а кредит остался. Пришлось обналичивать кредитки, чтобы гасить основной кредит. Потребительский кредит погасили, а вот с револьверным кредитом не справились. Знакомые очень долго выбирались из этого круга, постепенно снижая сумму основного долга и выплачивая дикие проценты.

Именно для таких случаев, когда нужна пауза в беге по кругу, можно использовать кредитную карту Тинькофф Банка. Сразу уточню, разорвать круг можно только тогда, когда вы осознали свое положение и созрели выйти из банкстерского рабства. Если вы ищете варианты для покупки очередного айфона, а ваша кредитная история хуже, чем репутация Гитлера в 1941 году, то лучше пройдите в инстагармм Бузовой.

*****

Для того, чтобы погасить револьверный кредит, мы будем оформлять револьверный кредит в Тинькофф Банке. Клин клином вышибается.

Я распишу схему на примере классической кредитной карты Тинькофф Платинум. Она самая дешевая в обслуживании, а бонусные программы в схемах рефинансирования кредитов нас мало интересуют. Хотя можно использовать любые кредитки ТКС (исключение — только партнерки Кукурузы и Билайна).

Заявку на кредитную карту нужно оформлять в интернете. Понадобятся стандартные паспортные данные, место работы, контактные данные. Нужно будет оставить дополнительную информацию: соцсети, наличие загранпаспорта и машины. Можно подгрузить свой аккаунт на Госуслугах.  НДФЛ-2 или другие справки не обязательны. Предварительное одобрение заявки занимает несколько часов. Если все окей, то совсем скоро придет смска с одобрением заявки и будет предложено выбрать место и время встречи с курьером банка.

Тинькофф лоялен к своим заемщикам и получить кредитную карту можно даже с очень плохой кредитной историей (хотя, конечно, полной гарантии нет).

Годовая стоимость обслуживания карты 590 рублей. Можно попробовать избежать комиссии. Для этого необходимо обратиться в службу поддержки банка и попросить перевести вас на тариф 6.7. Иногда помогает. Все зависит от того, на кого нарветесь – некоторые маринки из поддержки идут навстречу и переводят клиентов на бесплатное обслуживание, другие отказывают. Можно попытаться еще раз через некоторое время, а можно попробовать обратиться к представителю банка в социальных сетях.  В общем, лазейка есть.

Так как мы будем использовать карту только для рефинансирования, то про особенности грейс-периода нет смысла рассказывать. Вкратце, грейс честный – 55 дней, штрафы за просрочку минимального платежа драконовские, квази-кэш со штрафами, вылет из грейса карается анально, поэтому нужно гасить карту в грейс-период полностью!

Карты Тинькоффа можно бесплатно пополнять стягиванием с других карт (подробно здесь). Бесполезное смс-информирование стоит 59 рублей в месяц, его нужно обязательно отключить. Платиновая кредитная карта Тинькоффа имеет свою бонусную программу «Браво», хотя особого смысла в ней нет – всего 1% каши баллами.

После получения карты и ее активации в мобильном приложении вам нужно обратиться на горячую линию банка (по телефону или в чате приложения) и попросить подключить услугу «Перевод баланса» (Balance Transfer).  Тинькофф Банк бесплатно переведет деньги с кредитной карты на ваш кредитный счет в другой банк (на дебетовый не получится). Достаточно просто подгрузить в поддержку банковские реквизиты вашего кредитного счета в другом банке. Каждый держатель кредитной карты банка может воспользоваться услугой перевода баланса один раз в год. Максимальная сумма перевода  300 000 рублей по реквизитам и 150 000 по номеру карты, но не больше суммы кредитного лимита. Поэтому с помощью данной фичи Тинькоффа особенно выгодно гасить токсичные кредиты с суммой долга до 300 000 рублей.

После того как Тинькофф переведет деньги в другой банк у вас есть четыре месяца чтобы привести свои мысли и финансы в порядок. Вам нужно будет гасить только ежемесячный обязательный платеж (около 7-8% от суммы долга). Проценты начисляться не будут весь период четырёхмесячных каникул.

За это время вам нужно найти деньги, чтобы погасить долг перед Тинькофф Банком полностью, иначе на 121 день крысиные бега начнутся вновь, но только в Тинькоффе.

Советую обратиться в чат службы поддержки банка и попросить расписать вам даты и суммы первых трех платежей и дату четвертого платежа. Обязательно сделайте скриншотик!

Я бы лично использовал следующий алгоритм. Оформление кредитной карты Тинькофф – активация – попытка перехода на тариф 6.7 – попытка увеличения суммы необходимого лимита – гашение кредита в другом банке – подбор потребительского кредита для гашения кредитной карты Тинькофф – оформление нового кредита – гашение долга по карте Тинькофф в конце действия льготного периода – новая попытка начать все с чистого листа.

Можно использовать такую схему. Оформление кредитной карты ТКС на члена семьи №1 — гашение кредита оформленного на члена семьи №1 — 4 месяца беспроцентного периода — оформление «прокладочного»  кредита наличными на  члена семьи №2— гашение кредитной карты ТКС члена семьи №1 за счет кредита члена семьи №2 — оформление кредитной карты ТКС на члена семьи №2 — гашение «прокладочного» кредита — еще 4 месяца беспроцентного периода.

Я бы использовал схему в паре с кредиткой Альфа-банка «100 дней без процентов» — можно получить 220 дней беспроцентного периода. Если в вашей семье  три совершеннолетних гражданина, то теоретически можно выстроить систему беспроцентного пользования деньгами ТКС.

Обязательно обратите особое внимание! Если решитесь использовать платиновую кредитку для гашения другого кредита, обязательно отключите все платные услуги (смс-информирование,  страховки и пр.) и не совершайте с этой карты покупки все четыре месяца! Это связано с одной особенностью в тарифах – при внесении платежей первым будет гаситься «Перевод баланса», а покупки и списания станут во вторую очередь гашения. Соответственно, для того, чтобы не накручивались проценты и штрафы за списания и покупки, нужно будет погасить весь долг «Перевода баланса»! Списал банк 59 рублей за смс-информирование, всё – баста карапузики, вляпались по самое не хочу!

*****

Эта схема подобна минному полю. Одна ошибка и все — кровь, кишки, распидарасило.   Но если у вас получится четко следовать плану, то можно вырываться из замкнутого круга. Долгосрочное планирование — это хороший повод обуздать страх.

Ребзя! Данная тема не сделает вас богаче, с ее помощью нельзя избавиться от всех долгов. Вы точно не решите все свои проблемы. Тинькофф Банк только поможет вам сделать паузу и отдышаться. Иногда это самое важное.

По этой ссылке можно оформить кредитную карту ALL Airlines и дополнительные 1000 миль на бонусный счет.

По этой ссылке можно оформить кредитную карту  Тинькофф Банка с повышенным кредитным лимитом. 

Пожалуйста, используйте повышенный кредитный лимит только для перекредитования, для повседневных трат нужно брать кредитки с минимальным кредитным лимитом.